ニュース 住宅ローン 信用情報 どこを見る？. トピックに関する記事 – 住宅ローン審査はどこまで調べる？

住宅ローンの審査で特に重視される項目は、「勤務先」「雇用形態」「年収・返済負担率」「勤続年数」「年齢」「借金・滞納」「健康状態」「担保価値」「資産状況」「連帯保証」です。 審査に落ちてしまうケースについても解説しましたが、当てはまりそうな場合は対策を事前に確認しておきましょう。全国銀行個人信用情報センターとＣＩＣでは、契約中のものであれば延滞してから２年後、延滞情報が消える。 契約終了（完済やクレジットカード解約など）したものであれば契約終了前２年間の延滞情報が、契約終了して５年後、消える。 日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）では延滞が解消してから１年後、延滞情報が消える。CICの加盟会員で あるクレジット会社等から登録された、新規にクレジットを申し込んだ内容や過去に利用したクレジット、および現在ご利用中のクレジット契約の内容、支払い状況、残債額などが確認できます。 また、CICが独自に収集する情報についても確認できます。

自分の信用情報を調べる方法はありますか？信用情報機関に登録されている信用情報は、自分自身の情報であれば情報開示請求制度を利用して確認することができます。 各信用情報機関への開示請求手続きは、インターネットと郵送、どちらでもできます。

住宅ローンが拒否される理由は何ですか？

住宅ローン審査に通らない場合、一般的に、二つの要因が考えられます。 一つは本人の返済能力に問題があるケース、もう一つは、購入する物件の担保評価に問題があるケースです。 申込時に多額の借入があったり、購入する物件の担保評価が低かったりすると、審査に通らないケースがあります。チェックされるのは、信用情報、借入状況、本人属性の3点ですが、その内容をどう評価するかは、カードローンを提供している会社によって異なります。 自身の返済能力や借入状況などを確認し、無理のない返済計画を立てた上でカードローンを申し込みましょう。

信用情報は最短でいつ回復しますか？

しかし、信用情報に事故情報が一度登録されたとしても、その事故情報がずっと消えないことはありません。 ただし、一度事故情報が記載された信用情報を回復するには、借金の完済から5年~10年程度の期間がかかります。

一方、信用情報が登録どおりのものであるにもかかわらず、訂正や削除を求めるための手段は存在しません。 なお、世間では、「ブラックリストから消します」とか、「個人信用情報をきれいにします」などのうたい文句で広告を出している業者もありますが、詐欺業者や非弁業者の疑いがありますので、安易に依頼しないよう注意する必要があります。

信用情報には何が載っていますか？

「信用情報」とは、クレジットカードや割賦販売、各種ローン等の契約について、契約内容や支払い状況等の客観的な取引事実を登録した個人の情報になります。 日常の中で積み重ねられていく「信用情報」は、将来のクレジットライフに影響を与える大切なものです。異動発生日ではなく、返済完了日から起算して５年間なので、完済・カード解約しなければ異動情報が残り続ける仕組みになっています。 一方で５年経過すると、もし過去に異動情報があったとしても履歴として残らないので、履歴が消えるのを待ってから新規契約を申し込むのも１つの手です。CICの信用情報開示では、消費者のクレジットカードの利用状況や申し込み状況、ローンの支払い実績などを確認可能です。 なお、信用情報開示はクレジットカード会社や金融機関、ローン会社だけでなく消費者本人も請求可能です。

「なぜ住宅ローンの審査に落ちたのか」といった理由を知ることは基本的にできません。 多くの金融機関では、審査に落ちた理由を申込者に開示していません。 落ちた理由は1つだけではなく総合的に判断されており、一概にいえないためです。 審査に落ちた原因を調べるために、信用情報機関で信用情報を確認する方法があります。

ローンが通らない特徴は？住宅ローンの事前審査に通らない理由7選

• 転職後の勤続年数が著しく短い
• 他社の借入がある
• 完済時の年齢が80歳を超えている
• 個人事業主かつ収入が不安定
• 返済に関する滞納歴がある
• 借入希望額が極端に多い
• 返済実績がない（スーパーホワイト）

本審査で何を調べるのでしょうか？本審査で重要なチェック項目

• 借り入れ申し込み金額と頭金の金額
• 返済負担率
• 住宅ローンの返済完了時の年齢
• 契約者の勤務形態や勤続年数
• 勤務先の事業内容や経営状況
• 契約者の健康状態
• 担保評価
• 連帯保証

信用情報には何が記載されていますか？

「信用情報」とは、クレジットカードや割賦販売、各種ローン等の契約について、契約内容や支払い状況等の客観的な取引事実を登録した個人の情報になります。 日常の中で積み重ねられていく「信用情報」は、将来のクレジットライフに影響を与える大切なものです。

1ヶ月以上遅れた場合

支払日から1ヶ月以上遅れている場合は、毎月の支払いデータで「遅延」が登録されるので、信用情報に傷がつく可能性が想定されます。 信用情報には、延滞の履歴が登録されておりこの時点でクレカなどの審査を受ける際には、悪影響してしまいます。消費者金融などから借り入れなどをした場合、一番最後に支払った日から5年経過すると時効となります。 時効になった場合は支払いの義務がなくなるため延滞情報としてブラックリストに載る必要がなくなります。 しかし注意点として、5年経過したら勝手に時効になるわけではなく時効を援用しなければいけません。借金やクレジットカードの支払いを滞納して事故情報が登録された場合、信用情報の回復までにかかる基本的な期間は、滞納を解消してから5年間です。